01
Cotação online multi-produto
Foco empresarial, Vida + Saúde, com rationale consultivo
Affida
Corretor
½Bidu
½Minuto
Documento interno · Sóciosv1.0 · abril 2026
Affida Partners · Visão de produto
O que estamos construindo, por que vai funcionar e onde ainda temos buracos.
Resumo executivo honesto da Affida Partners: o sistema que já está no ar, os diferenciais que justificam a aposta, onde somos mais fortes que o mercado e os gaps estratégicos que precisamos endereçar antes de escalar.
Módulos no ar
8
entre marketing, CRM e portal
Rotas públicas
45
geradas estaticamente
Personas cobertas
4
visitante, closer, cliente, parceiro
Stack
Next 14 · TS · Tailwind
static export + CI/CD GitHub
01 · O sistema
Oito módulos conectados num só produto.
Não é um site com CRM do lado. É um sistema único — mesmo banco, mesma identidade, mesmo fluxo. Aquisição, operação, receita e retenção em um só plano.
Aquisição
Landing + Cotação digital
Site institucional premium + cotador multi-produto em 4 passos. Cliente sai com 3 opções comparadas em 3 minutos.
//cotar/cotar/[produto] MVP pronto
Operação
CRM Affida (interno)
Dashboard com KPIs, pipeline kanban 6 estágios, leads 360, agenda do closer, performance do time e timeline de atividades.
/crm/crm/pipeline/crm/leads MVP pronto
Operação
Carteira de clientes
Gestão da carteira com visão 360 por cliente: apólices, vigências, gatilhos de reoferta, conciliação de fatura e sugestões de upsell.
/crm/carteira/crm/carteira/[id] MVP pronto
Receita
Motor de Reoferta
Fila priorizada de oportunidades com triggers (renovação próxima, reajuste alto, novo produto elegível, gap setorial). Receita potencial estimada por cliente.
/crm/reoferta MVP pronto
Aquisição
Campanhas & atribuição
Painel de mídia paga com custo por lead, CAC, leads x fechamentos e ROI consolidado por canal.
/crm/campanhas MVP pronto
Aquisição
Affida Partners Network
Landing pública para captar indicadores (contadores, RH, associações) + painel admin para onboarding, pagamento de comissão e performance. Indicador conecta — Affida vende.
/parceiros/crm/parceiros MVP pronto
Retenção
Portal do cliente empresarial
Experiência premium logada: visão consolidada de vidas e prêmio, apólices ativas, proposta 2026 interativa, WhatsApp direto com closer.
/portal/portal/apolices/portal/proposta MVP pronto
Retenção
Benchmark setorial
Inteligência competitiva anônima: ticket médio por CNAE, reajuste do setor, operadoras dominantes, tendências 2026.
/portal/benchmark MVP pronto
02 · Jornada ponta a ponta
Do primeiro clique até o upsell da renovação.
Cinco etapas com dono claro, métrica clara, sistema dedicado. Nada fica no Excel.
01
Captação
Tráfego pago + SEO + parceiros + indicações → cotação online ou formulário curto.
02
Qualificação
Lead entra no CRM, é enriquecido (CNPJ, porte, CNAE) e roteado para closer sênior.
03
Consultoria
Closer prepara proposta consultiva 2-3 opções com rationale Affida, enviada como link premium.
04
Fechamento
Assinatura digital + onboarding + cliente vira ativo no portal, com consultor dedicado.
05
Expansão
Motor de reoferta dispara cross-sell (vida ao cliente saúde), antecipa renovação e defende carteira.
03 · Diferenciais vs mercado
Seis coisas que ninguém no segmento empresarial entrega junto.
Portal do cliente é o ativo
Corretor tradicional entrega PDF no e-mail. Nós entregamos um portal logado, com benchmark setorial e proposta interativa. Vira razão pra não trocar de corretora.
Motor de reoferta proativo
Ninguém no segmento empresarial tem. A carteira fica monitorada 24/7 por 7 tipos de trigger. Closer acorda com a fila de oportunidades já pronta, com receita estimada.
Identidade de marca consultiva
Design premium (navy + champagne + forest, tipografia display) tira a Affida da categoria commodity. Para decisor C-level empresarial, isso muda a percepção de valor.
Inteligência setorial embutida
Comparativo por CNAE + porte + vidas. Cliente vê onde está vs. pares. Vira argumento pra upsell e defesa contra concorrente na renovação.
Corretora SUSEP com código aberto
Registro SUSEP próprio + código de corretagem aberto nas principais operadoras do Brasil (Amil, Bradesco, SulAmérica, Unimed). Sem intermediário entre Affida e operadora — comissão e condições negociadas direto.
Affida Partners Network pronto
Contadores, consultores de RH, influenciadores B2B — todos com painel próprio e comissão recorrente por INDICAÇÃO (a venda é sempre da equipe Affida). Multiplicador de aquisição de baixo custo, sem terceirizar a venda.
04 · Comparativo direto
Affida vs quem disputa o cliente.
Olhamos três arquétipos: corretor tradicional (nosso concorrente real em 80% dos casos), Bidu Corretora (plataforma digital B2C/PF) e MinutoSeguros (plataforma digital B2C). Não incluímos AON/Marsh/MDS porque atacam enterprise.
Affida
9/9
9 tem
Corretor tradicional
2/9
2 tem2 parcial5 falta
Bidu Corretora
3/9
3 tem2 parcial4 falta
MinutoSeguros
2/9
2 tem2 parcial5 falta
02
Portal logado pro cliente
Diferencial real no segmento empresarial
Affida
Corretor
Bidu
Minuto
03
Motor de reoferta com triggers
Ninguém no mercado empresarial tem
Affida
Corretor
Bidu
Minuto
04
Benchmark setorial CNAE
Inteligência competitiva proprietária
Affida
Corretor
Bidu
Minuto
05
Consultor humano dedicado
Humano + digital, não 'ou um ou outro'
Affida
Corretor
Bidu
Minuto
06
Acesso a todas operadoras
Código de corretagem próprio aberto nas top 10 operadoras
Affida
½Corretor
Bidu
Minuto
07
Programa de Indicação estruturado
Comissão recorrente + painel próprio
Affida
Corretor
½Bidu
Minuto
08
Foco em empresas (não B2C auto)
Nosso playground, concorrência pequena
Affida
Corretor
Bidu
Minuto
09
Credibilidade SUSEP enterprise
SUSEP própria + código aberto nas operadoras desde dia 1
Affida
½Corretor
Bidu
Minuto
Fonte:análise pública dos sites em abril/2026. Bidu e MinutoSeguros são fortes em auto/residencial B2C; em vida/saúde empresarial, a experiência atual é limitada. "Parcial" indica presença tímida ou apenas para alguns produtos.
05 · Onde somos melhores
Cinco pontos de força estrutural.
Não é só feature, é arquitetura. São decisões que um concorrente levaria 18 meses pra replicar — tempo suficiente pra consolidarmos carteira.
Vantagem composta
Cada cliente que entra alimenta benchmark, motor de reoferta e base de casos. O produto fica mais forte com escala — característica de plataforma, não de corretora.
01
Retenção por design
A combinação portal + benchmark + reoferta cria lock-in consultivo. Trocar de corretora vira perder acesso à inteligência.
02
Margem de upsell superior
Motor de reoferta converte carteira existente em receita recorrente adicional. LTV cresce sem CAC adicional.
03
Entrada premium no mercado empresarial
A empresa brasileira é mal atendida: ou corretor descolado, ou plataforma B2C mal adaptada. Affida preenche o vácuo.
04
Stack tecnológico proprietário
CRM, motor, portal e parceiros são todos nossos — não é Pipedrive maquiado. Escala sem ficar refém de ferramenta.
05
Chassi multi-produto
Vida hoje é a ponta, mas a arquitetura já contempla Saúde, Odonto, P&C, Garantia e Financeiros. Cross-sell é arquitetura, não gambiarra.
06 · Gaps estratégicos
O que ainda não está resolvido.
Só gaps de produto, posicionamento e go-to-market. Questões de engenharia interna (auth, infra, compliance técnico) ficam no nosso roadmap de dev e não entram no pitch — o que interessa aqui é onde o produto precisa evoluir e onde o mercado ainda pode resistir.
2 altos3 médios1 baixo
risco alto
Cotação com preço oficial da operadora
Hoje o cliente recebe uma estimativa Affida baseada em tabelas de referência. O próximo salto é preço oficial em tempo real, via integração direta com cada operadora — o que muda a conversa de 'estimativa' para 'proposta pronta pra assinar'.
Mitigação
Integração API direta com Bradesco + Amil nos primeiros 90 dias (já com código aberto). SulAmérica + Unimed em 6 meses. Rollout gradual por operadora.
risco alto
Volume inicial baixo limita poder de negociação
Como corretora autônoma nova, a Affida começa sem volume consolidado em nenhuma operadora — o que significa receber tabelas-padrão, sem condições especiais de comissão, prazo de pagamento ou flexibilização de subscrição que corretoras grandes obtêm.
Mitigação
Foco vertical em saúde nos primeiros 12 meses para concentrar volume em 3 operadoras-chave (Bradesco, Amil, SulAmérica). A partir de R$ 500k de prêmio mensal por operadora, abre janela de renegociação contratual.
risco médio
Custo de aquisição empresarial é estruturalmente alto
Vida empresarial tem ciclo 30-90 dias, decisor resistente e ticket médio moderado. Tráfego pago puro leva CAC a R$ 4-6k por cliente — o que comprime payback e limita escala agressiva.
Mitigação
Peso alto em programa de parceiros (contadores = CAC baixíssimo), conteúdo de autoridade SEO e indicações clientes com incentivo recorrente.
risco médio
Motor de reoferta depende de sinal externo
O motor é o diferencial mais forte, mas sua inteligência depende de dados que ainda não entram sozinhos: sinistralidade, reajuste real da operadora, movimentação de folha do cliente.
Mitigação
Integração Omie/ContaAzul para folha + contrato com provedor de sinistralidade + parceria com FENASEG/ANS para sinal antecipado de reajuste setorial.
risco médio
Marca desconhecida num mercado relacional
Empresário compra seguro de quem conhece. Em cidade menor, o corretor do primo ganha da plataforma bonita. Barreira cultural, não só de branding — e se estende à defesa contra concorrência na renovação.
Mitigação
Ancoragem em SUSEP + código aberto nas top operadoras nos primeiros 18 meses, case studies premium, relacionamento direto com associações setoriais, sindicatos patronais e contadores.
risco baixo
Benchmark setorial precisa de dados reais
Hoje os números do CNAE 6435-2 são inferidos. Pra virar o ativo proprietário que defende carteira na renovação, precisa base consolidada ANS + RN 412 + bureau de mercado + dados anonimizados da própria carteira ao longo do tempo.
Mitigação
Pipeline de dados nos primeiros 6 meses: ANS RN 412/RN 565 + dados públicos SUSEP + enriquecimento Serasa Experian + retroalimentação da própria carteira a partir do mês 9.
07 · Roadmap
O que vem nas próximas 3 janelas.
Prazo realista, sem romance. Cada fase fecha um gap da seção anterior.
30 dias
- Cotação online de saúde com preço de referência (Bradesco + Amil)
- Primeiros 3 parceiros contadores ativos + material comercial
- Playbook do closer + scripts consultivos por porte/CNAE
- Tracking completo (GA4 + Hotjar + atribuição CRM)
60-90 dias
- Integração API Bradesco + Amil (preço oficial em tempo real)
- Onboarding SulAmérica + Unimed
- Primeiras 10 apólices de saúde na carteira
- Campanha paga Google + LinkedIn
6 meses
- Benchmark com dados reais (ANS RN 412 + carteira própria)
- Motor de reoferta com sinal real de sinistralidade
- Vida + odonto como cross-sell automático sobre base de saúde
- 50+ clientes na carteira
Próximo passo
O MVP está navegável, pronto pra validação com sócio e operador.
O que precisamos agora: decisão sobre rota de integração API com Bradesco + Amil como operadoras-piloto, e três parceiros-piloto (1 contador, 1 RH, 1 influenciador B2B) pra testar o funil ponta a ponta.